Регулятор финансового сектора выступил с официальным разъяснением, направленным на стабилизацию общественных настроений. В ведомстве подчеркнули, что сведения о тотальных ограничениях в работе платежных инструментов россиян, появившиеся в ряде информационных ресурсов, лишены фактических оснований.
Официальная позиция регулятора
Пресс-служба Банка России акцентировала внимание на том, что текущие механизмы контроля не предполагают ковровых санкций против держателей дебетового или кредитного пластика. Надзорный орган продолжает придерживаться политики точечного реагирования на риски, избегая создания препятствий для добросовестных участников рынка. Основной задачей остается пресечение незаконного оборота денежных средств, а не усложнение повседневных расчетов населения.Контекст: законодательные изменения 2024 года
Поводом для возникновения слухов могли послужить поправки в федеральное законодательство, которые начали действовать с 25 июля. Согласно обновленным нормам, финансовые организации теперь обязаны на двое суток приостанавливать переводы, если информация о получателе платежа присутствует в базе данных ФинЦЕРТ. Этот реестр аккумулирует сведения о подозрительных счетах, замеченных в мошеннических схемах.Важно отметить, что закон 115-ФЗ, регулирующий противодействие легализации преступных доходов, также претерпел качественные изменения. Теперь банки несут материальную ответственность: если перевод был совершен на реквизиты злоумышленника из «черного списка» без соблюдения процедуры временного ожидания, кредитное учреждение обязано возместить клиенту полную сумму ущерба в течение 30 календарных дней.
Что это значит для владельцев счетов
Анализ ситуации показывает, что под пристальное внимание попадают лишь специфические категории операций. К ним относятся так называемые «дропперские» транзакции — когда через счета физических лиц транзитом проходят крупные суммы, похищенные методами социальной инженерии. Критерии подозрительности четко прописаны в методических рекомендациях № 16-МР. Среди них: - Необычно большое количество контрагентов (более 10 в день или 50 в месяц); - Короткий промежуток времени между зачислением и списанием средств (менее одной минуты); - Отсутствие платежей, обеспечивающих жизнедеятельность (ЖКУ, продукты, связь).Для рядового пользователя, совершающего привычные покупки или переводы близким, риск столкнуться с заморозкой активов минимален. В случае ошибочного срабатывания автоматизированных систем безопасности предусмотрен легальный путь обжалования. Клиент имеет право предоставить документы, подтверждающие экономический смысл операции, после чего доступ к средствам должен быть восстановлен. Таким образом, усиление контроля направлено исключительно на защиту капитала граждан от киберпреступности, а не на ограничение их финансовой свободы.
