Банк России представил обновленные методические рекомендации, направленные на радикальное снижение объемов теневых финансовых потоков. Регулятор призывает кредитные организации интегрировать в свои системы алгоритмы онлайн-скрининга, позволяющие мгновенно идентифицировать так называемых «денежных мулов». Речь идет о физических лицах, которые добровольно или по незнанию предоставляют собственные реквизиты для транзита и обналичивания украденного капитала.
Новые критерии проверки
Основной акцент в документе сделан на пресечении платежей в пользу «технических компаний» — юридических структур, не ведущих реальной хозяйственной деятельности и существующих лишь на бумаге. Финансовым институтам предложено анализировать не только номинальные суммы, но и частоту транзакций, а также цифровой отпечаток устройств, с которых осуществляется доступ к личному кабинету. Если поведение пользователя отклоняется от привычного паттерна, автоматизированная система обязана маркировать операцию как высокорискованную.Особое внимание уделяется выявлению аномалий в цепочках расчетов. Теперь под надзор попадают счета, которые используются исключительно для перераспределения средств без явной экономической цели. Банкам советуют внедрять механизмы, способные блокировать доступ к дистанционному обслуживанию для тех клиентов, чьи данные фигурируют в базе подозрительных реквизитов.
Контекст
Данная инициатива дополняет принятый ранее федеральный закон, который с 25 июля 2024 года обязывает участников рынка приостанавливать сомнительные транзакции на двое суток. Согласно отчетности за минувший календарный год, злоумышленникам удалось похитить у граждан порядка 15,8 млрд рублей. При этом эффективность возврата активов составила всего 8,7%, что подчеркивает сложность противодействия организованным группам, использующим разветвленные сети посредников.Что это значит
Усиление контроля неизбежно трансформирует повседневный клиентский опыт. Рядовые пользователи могут чаще сталкиваться с необходимостью подтверждения легитимности своих действий через биометрическую идентификацию или верификацию в колл-центре. Для банковского сектора это означает рост инвестиций в программное обеспечение на базе нейросетей, способных обрабатывать миллионы запросов в секунду.В долгосрочной перспективе такие шаги должны разрушить экономическую модель киберпреступности, сделав вывод средств слишком дорогим и рискованным процессом. Важно понимать, что под прицел попадают не только профессиональные махинаторы, но и случайные участники схем — например, молодежь, соглашающаяся оформить на себя карту за небольшое вознаграждение. Подобная неосмотрительность теперь грозит пожизненным попаданием в стоп-листы, что фактически отрежет доступ к любым легальным финансовым услугам в будущем.
